2020年1月22日星期三

月供股票的開支

今天想分享一下月供股票的經驗。早兩天, 有位朋友 forward 了一個投資討論區的帖給我, 內容大概是教人如何分散風險地做月供股票。大致是敎人每月用$5000港元, 然後找來十隻來自不同行業的股票, 用最低消費每隻股票$500港元作月供。該帖會定期更新每隻股票的最新股價, 以初次月供價錢計, 一一對比出每隻股票的賺蝕比例來証明月供股票的威力。

先不談這個月供的邏輯是否「分散風險」的最佳方法, 但小弟覺得這個月供方法, 完全發輝不到月供股票的真正威力之餘, 什至把資金的最大價值完金地浪費掉! 因為盲目地投放資源下去不適當的地方, 無論怎樣分散風險也好, 最終也得不到應有的回報。

月供股票的最大目標, 就是盡量以平均的價錢, 分段購入某些優質股票並享受其價值! 然而不理會股票的價錢、息率及其發展空間, 那麽當過了若干年之後, 你便會發現回報實在小得可憐, 什至扣除多年手續費後, 分分鐘只有蝕錢。

舉一例子, $500月供700騰訊控, 現股價HK$400 / , 即每月只能買到1, 或相當於一年12股左右。如果股價跌一半亦最多一年24股左右, 相反亦言! 就以每年12股的速度不斷月供10, 大約就會有120, 即大約一手多20 (, 此計法是以股價上落不大去計) 。淌若十年後股價特然勁升一倍, 賬面價值就自然翻了一翻, 看似非常樂觀!! 但事實上, 扣除120次的交易費後就等如 $120 x $50 = $6000.. 如果將此$6000元化入120股中, 即等如每股成本便提升了$50, 變相瓜分你的股價上的利潤, 而且其間十年裏面, 這類股票是沒有任何股息可言, 所以有關乎股票的使費是機乎硬食股價成本!

所以這類股票, 在上述的十年投資期內, 股價上的波幅, 絕對可以「冲散」你的利潤! 所以無論分幾多份去月供, 盲目地分散投資後, 其風險絕不比集中投資的小! 而且有最低手續費的關系, $5000元分十隻月供股, 就等如將手續費分成 10, 即每月成本便是 $500大元了 ($50 x 10) ! 亦即每月供10隻股票便蝕掉了10%的成本, 真的很不化算!!

既言如此, 為何不花一些時間去選一些具有穩定息口回報的優質股票去月供呢? 而且集中火力用一個較大投資額去供最多三至兩隻股票, 例如每月$2500或全數$5000, 其每月 所花成本, 就變成投資額的0.25%, 即例如 $5000 x 0.25% = $12.5/, 十年後成本總和就大約 $12.5 x 10 = $125而巳。這個還未計用股票派發的利息去對冲這些成本, 如果計算的話, 基本上這類開支 (例如每年存倉費、賣出股票手續費之類), 都不會影响你享受其應有的「價值」!

所以看完該帖, 我便分享給朋友知我的個人看法! 最後我是這樣地回答朋友 :

「我本身不是做財金或投資的行業, 只是一名普通的老散! 多年來交過不少學費, 所以對於交易成本我是很在意的! 人生有幾多個十年!? 如果不好好計算成本及開支, 我不想把過去努力二十幾年的投資的利潤及價值, 白白地被剝削掉!

以下圖是我從綱上找來的「各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較」給大家參考。



(來源 : https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/月供股票-攻略-由1000開始投資)

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